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農(nóng)業(yè)保險更好地服務“三農(nóng)”，提高農(nóng)業(yè)保險深度與農(nóng)業(yè)保險密度，需要持續(xù)“擴面、增品、提標”。

政策指南張煒

據(jù)中國銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2022年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入規(guī)模達1219億元，較上年同比增長24.90%。由此，農(nóng)業(yè)保險保費收入超過責任保險，成為財險公司第三大險種。

農(nóng)業(yè)保險是有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，是惠農(nóng)促共富的重要舉措，對保障糧食安全、重要農(nóng)產(chǎn)品供給和農(nóng)民收益，推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等具有重要作用。近年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展取得顯著成效，農(nóng)業(yè)保險保費收入呈現(xiàn)快速增長，2019年、2020年、2021年分別為672億元、815億元、976億元，其間增速明顯超過同期財產(chǎn)保險公司原保險保費增長。農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)戶提供風險保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元，近10年年均增長率為20.2%。

中國銀保監(jiān)會2022年10月披露的數(shù)據(jù)還顯示，我國農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物面積達到21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的政策在不斷完善。2022年出臺的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》進一步規(guī)范了農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理，加強農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管，切實保障投保農(nóng)戶權(quán)益，還順應農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加了線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。2023年1月，中國保險行業(yè)協(xié)會印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)指引》，是保險業(yè)首次從行業(yè)自律層面制定農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的產(chǎn)品開發(fā)指導性文件，覆蓋農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品開發(fā)全過程，可為產(chǎn)品開發(fā)提供較為詳細的指導。

我國已成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險市場，但做大農(nóng)業(yè)保險“蛋糕”，持續(xù)推動提升保險業(yè)服務“三農(nóng)”能力的任務依然艱巨。2019年9月，財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等4部門印發(fā)的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》提出，到2030年，農(nóng)業(yè)保險持續(xù)提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級，總體發(fā)展基本達到國際先進水平，實現(xiàn)補貼有效率、產(chǎn)業(yè)有保障、農(nóng)民得實惠、機構(gòu)可持續(xù)的多贏格局。

農(nóng)業(yè)保險以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，而我國針對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政保費補貼無法做到覆蓋全部的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。由中國農(nóng)業(yè)風險管理研究會、中華聯(lián)合保險集團、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心等單位共同編制的《中國農(nóng)業(yè)風險管理發(fā)展報告2022》指出，農(nóng)業(yè)保險擴面不夠和特色農(nóng)產(chǎn)品保險覆蓋率低，糧食產(chǎn)品保險地方配套壓力大，農(nóng)業(yè)保險應收保費問題突出，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營成本高，大災風險分散機制尚未建立。